Cómo hacer un presupuesto periodo a periodo

¿Por qué un periodo que se ajuste a tus ingresos?

Con un presupuesto por mes de calendario y unos ingresos que llegan a mitad de mes, la primera mitad del mes funciona con los ingresos anteriores y la segunda con los nuevos. El «presupuesto restante» mezcla los dos y deja de ser exacto.

Con periodos fijados en torno a tus ingresos, cada periodo tiene un inicio claro y un único resultado al final. El alquiler, las facturas y las cuotas caen siempre en el mismo periodo, lo que facilita las comparaciones.

Si cobras a principios de mes, el mes de calendario ya encaja con tus ingresos; en ese caso, «Cómo hacer un presupuesto mensual», que planifica el gasto categoría por categoría, es la guía más adecuada.

1. Fija tu periodo

Si tienes un sueldo fijo, toma como primer día el día en que lo cobras; el periodo termina el día antes del siguiente cobro. Si un fin de semana adelanta el pago, no muevas el periodo: empezar siempre el mismo día hace que tus periodos sean comparables.

Si tus ingresos no son regulares (trabajo freelance, una paga, una beca), empieza el periodo el día 1 o en un día fijo, como el del alquiler, y añade los ingresos al periodo a medida que lleguen. Si los importes varían mucho, fijarte un límite de gasto por periodo mantiene estable el presupuesto.

2. Calcula el presupuesto del periodo

Resta primero dos cosas de los ingresos del periodo: los gastos fijos que salen en cada periodo (alquiler, gastos de comunidad, facturas, cuotas, suscripciones) y tu objetivo de ahorro. Si lo apartas con una transferencia programada el día de cobro, el ahorro está mucho más protegido que si ahorras lo que sobre al final.

Presupuesto del periodo = ingresos del periodo − objetivo de ahorro − gastos fijos.

El hogar del ejemplo: un sueldo de 4500 € más 350 € de ingresos extra suman 4850 € de ingresos del periodo. Los gastos fijos son 2250 € (alquiler 1600 €, gastos de comunidad 120 €, facturas 215 €, cuotas 245 €, suscripciones 70 €) y el objetivo de ahorro, 800 €. Presupuesto del periodo: 4850 € − 800 € − 2250 € = 1800 €.

3. Calcula tu cantidad diaria

El primer día, tu cantidad diaria es el presupuesto del periodo dividido entre sus días: 1800 € / 30 = 60 € en un periodo de 30 días.

Después se calcula a partir de lo que queda. Lo que queda = ingresos del periodo − gasto hasta hoy − gastos fijos; cantidad diaria = (lo que queda − objetivo de ahorro) / días que quedan. Si un día gastas de más, a los días que quedan les toca menos; si gastas menos, les toca más. Es la única cifra que mirar antes de ir al supermercado, pedir comida a domicilio o hacer una compra pequeña.

4. A mitad de periodo: el día 22

El día 22 del periodo, el hogar del ejemplo lleva gastados 1214,04 € además de sus gastos fijos. Estas son las dos cifras que Ceres muestra ese día, calculadas a mano:

• Lo que queda: 4850 € − 1214,04 € − 2250 € = 1385,96 €.
• Cantidad diaria: (1385,96 € − 800 €) / 8 días = unos 73,25 €. Al principio eran 60 €; ha subido porque los primeros 22 días se quedaron en una media de 55,18 €.
• Ritmo: 1214,04 € / 22 × 30 = 1655,51 €. A este ritmo, el periodo cierra unos 144 € por debajo del presupuesto de 1800 €.

Las dos cifras responden a dos preguntas distintas: la cantidad diaria, a «¿cuánto puedo gastar hoy?»; el ritmo, a «¿cómo va a terminar el periodo?». Si el ritmo hubiera apuntado por encima del presupuesto, aún quedarían 8 días para corregirlo; darse cuenta el último día solo sirve para tomar nota.

5. Cierra el periodo y ajusta el siguiente

El último día, mira tres cosas: ¿sigue apartado el objetivo de ahorro?, ¿se ha cumplido el más o el menos que marcaba el ritmo?, ¿ha habido algún pago inesperado?

Pasa lo que sobre al ahorro o a una meta ese mismo día. El siguiente periodo empieza con sus propios ingresos; el dinero que se cuela del anterior hace que la cantidad diaria parezca mayor de lo que es y se gasta sin que te des cuenta. Si te has quedado corto, busca la causa: ¿un pago puntual o un poco de más cada día?

Errores habituales

• Mover el periodo cuando el sueldo llega antes: tus periodos dejan de ser comparables.
• Dejar las cuotas fuera de los gastos fijos: salen de tu cuenta cada periodo, pase lo que pase.
• Pasar lo que sobró del periodo anterior al nuevo: la cantidad diaria parece mayor de lo que es.
• No contar los ingresos extra: añade una prima o los ingresos freelance al periodo en que llegan.