Cómo hacer un presupuesto mensual

Por qué funciona un presupuesto

Un presupuesto no es una lista de cosas que no puedes tener; es un plan. Aunque tus ingresos no cambien, saber cuánto cuestan las cosas hace que tus decisiones pasen del «¿me lo puedo permitir?» al «esto ya lo tenía previsto».

Cuando los precios cambian rápido, un presupuesto cumple otra función: te muestra qué gastos están subiendo antes de que acabe el mes, para que puedas ajustarte a tiempo.

Si cobras a mitad de mes, es mejor hacer el presupuesto de un cobro al siguiente que por mes de calendario; de eso trata «Cómo hacer un presupuesto periodo a periodo».

1. Calcula tu sueldo neto

Tu presupuesto parte de lo que de verdad llega a tu cuenta: tu sueldo después de impuestos y retenciones, no el bruto. Suma los ingresos extra regulares, como el alquiler de una habitación o una beca.

Deja fuera de la base los ingresos irregulares, como primas o trabajos freelance. Si los mandas al ahorro o a tus metas cuando lleguen, el presupuesto se mantiene estable.

Ejemplo: 4500 € de sueldo neto más 350 € de ingresos extra regulares suman 4850 € al mes.

2. Saca tu gasto real

Repasa los extractos de tarjeta y los movimientos bancarios de los últimos dos o tres meses, y no te olvides del efectivo. Clasifica lo que gastaste por categorías: alquiler, facturas, supermercado, transporte, comer fuera, suscripciones, ropa, ocio y salud.

Aquí a la mayoría le sorprenden dos cosas: cuánto suman las compras pequeñas y frecuentes (café, comida a domicilio, compras dentro de apps) y lo mucho que se va en comer fuera. Un presupuesto basado en estas cifras reales tiene muchas más posibilidades de cumplirse.

3. Separa gastos fijos y variables

Los gastos fijos son los pagos que no puedes evitar y que salen por un importe parecido cada mes: alquiler, gastos de comunidad, facturas, cuotas, suscripciones y seguros. Los variables suben y bajan según lo que decides: supermercado, transporte, comer fuera, ropa y ocio.

Divide entre 12 los gastos anuales, como el seguro del vehículo o las suscripciones anuales, y súmalos a los gastos fijos, para que el mes en que vencen no te desmonte el presupuesto.

4. Primero, el ahorro

En lugar de ahorrar «lo que sobre», aparta tu ahorro el mismo día que cobras. Lo que queda a final de mes suele ser menos de lo que esperas; el ahorro que apartas al principio está a salvo.

Un punto de partida habitual es entre el 10 y el 20 % del sueldo neto. Si todavía no tienes un fondo de emergencia, que esa sea tu primera meta.

5. Reparte lo que queda entre las categorías

Dinero disponible = sueldo neto − gastos fijos − ahorro. En el ejemplo, 4850 € de ingresos, 2250 € de gastos fijos y un objetivo de ahorro de 800 € dejan 1800 €. Repártelos entre tus categorías variables:

• Supermercado: 700 €
• Transporte: 300 €
• Comer fuera: 250 €
• Ropa y cuidado personal: 150 €
• Ocio: 150 €
• Imprevistos: 250 €

La línea de imprevistos no es un lujo, es el seguro del presupuesto: cuando se rompe un cargador o llega un cumpleaños, sale de aquí.

6. Repasa cada semana: el ritmo de cada categoría

Una vez por semana, dedica diez minutos a tu gasto por categorías y hazle una sola pregunta a cada una: a este ritmo, ¿dónde termina a final de mes? La cuenta: gasto hasta hoy / días pasados × días del mes. La previsión que Ceres muestra para una categoría es la misma cuenta.

Ejemplo: noviembre tiene 30 días. En el repaso del 22 de noviembre, el supermercado va por 539 €. Ritmo: 539 € / 22 × 30 = 735 €, es decir, 35 € por encima del límite de 700 €. A 8 días del final hay dos salidas:

• Limitar el supermercado a unos 20 € al día el resto del mes: (700 € − 539 €) / 8 = 20,13 €. Hasta ahora iba a 24,50 € al día.
• Pasar 35 € desde la línea de imprevistos (250 €) y subir a propósito el límite del supermercado a 735 €.

Cuál elijas importa menos que elegirlo a propósito. A final de mes, compara el plan con lo que ha pasado. Si la misma categoría se pasa tres meses seguidos, el problema suele ser el límite, no el gasto: actualízalo.

Errores habituales

• Hacer el presupuesto con el sueldo bruto: parte de lo que cobras en neto.
• Olvidar los gastos anuales: reparte los seguros y las suscripciones anuales entre los meses.
• Poner límites muy ajustados el primer mes: un presupuesto poco realista se abandona en la primera semana.
• No dejar margen para imprevistos: cada mes surge algo.
• Ahorrar lo último: lo que sobra casi siempre es menos de lo previsto.